Ar esate įsigiję investicinį gyvybės draudimą (IGD)? Jeigu ne, sprendimo priimti neskubėkite nepasitarę su specialistais. Nors IGD gali būti puikus finansinis instrumentas Jūsų finansiniam saugumui užtikrinti, renkantis IGD kartais padaroma esminių klaidų. We Grow padės jų išvengti.
2023 m. pabaigoje Lietuvos bankas paviešino skandalingą informaciją. Institucijos atlikto slapto pirkėjo tyrimo rezultatai atsikleidė, jog maždaug 40 proc. IGD pirkėjų įsigijo jų specifinių poreikių neatitinkantį produktą. Lietuvoje vienokios ar kitokios rūšies investicinį gyvybės draudimą yra įsigiję beveik pusė milijono piliečių. Todėl tenka pripažinti nemalonią tiesą: jei tik nebūtų stokoję žinių, beveik penktadalis milijono gyventojų būtų pasirinkę jų finansinius interesus kur kas geriau atitinkantį finansinį sprendimą.
Būtent žinių stoka, su kuria susiduria gyventojai priimdami svarbiausius finansinius sprendimus, buvo viena esminių priežasčių, kodėl gimė tvaraus investavimo ekosistema We Grow. Žinojome, jog įsigilinę į kiekvieno kliento gyvenimišką situaciją ir pateikę pagrįstas rekomendacijas, suteiksime tikrą vertę ir užsitarnausime žmonių pasitikėjimą. Būtent todėl vis daugiau žmonių Lietuvoje sprendimą dėl IGD priima iš pradžių pasikonsultavę su We Grow specialistais.
Pagrindinė IGD nauda – saugumas
Per tris su puse Nepriklausomybės dešimtmečius žmonės Lietuvoje pamažu prisijaukino vis daugiau draudimo rūšių. Šiandien visi draudžiamės automobilius. Dauguma žmonių draudžiasi savo nekilnojamąjį turtą. O pastaraisiais metais išpopuliarėjo ir specifinės draudimo kategorijos. Kalbėdami su klientais apie gyvybės draudimą, specialiai paklausiame, kokį turtą jie jau yra apdraudę. Sąrašas ilgas ir egzotiškas: mobiliųjų telefonų ekranai, kavos aparatai, prabangios rankinės ir t.t.
Ir nors noras apdrausti turtą yra sveikintinas didėjančio visuomenės finansinio raštingumo požymis, nereikėtų pamiršti, kas yra pats brangiausias Jūsų turtas – tai Jūs pats, Jūsų sveikata ir Jūsų gyvybė. Būtent šiame kontekste ir reikėtų vertinti išskirtinius investicinio gyvybės draudimo privalumus.
Jei susidomėjote IGD, visų pirma turite suprasti šios finansinės priemonės funkcijas, kurios yra dvi: a) apdrausti Jūsų gyvybę ir b) investuoti lėšas į gyvybės draudimo bendrovės administruojamą investicinį krepšelį. Lygindami IGD su bet kokia kita alternatyva, visuomet turite prisiminti čia dvigubą IGD funkciją.
Ką tai reiškia? Jei turite tam pakankamai žinių ir kompetencijų, Jūs galite patys investuoti, pavyzdžiui, į ETF fondus ir mėginti uždirbti didesnę investicinę grąžą, tačiau toks palyginimas iš esmės yra nesąžiningas, nes nėra atsižvelgiama į pagrindinę IGD naudą – savo ir savo artimųjų finansinio saugumo užtikrinimą mirties ar nedarbingumo netekimo nelaimingo atsitikimo atvejais.
Neįsipareigokite neatlikę namų darbų
IGD instrumentas tuo ir išskirtinis, jog rūpindamiesi savo ir savo artimųjų finansiniu saugumu dar galite uždirbti ir pasyviųjų pajamų. Juo labiau, jog tokį pasirinkimą remia ir valstybė: nuo sumokėtų kaupiamojo draudimo įmokų gyventojai gali per metus susigrąžinti net 300 eurų!
Kita vertus, jei draudimo brokeris Jus spaudžia pasirašyti IGD sutartį akcentuodamas vien šią GPM lengvatą, būkite atsargūs. Tam, kad IGD atitiktų specifinius Jūsų poreikius ir neštų norimą grąžą, būtina išpildyti dar kelias sąlygas:
I. Kruopščiai išanalizuoti kuo daugiau skirtingų draudimo bendrovių IGD pasiūlymų. Jų sąlygos skirtingos, o „velnias” dažnai slypi detalėse. Pasiūlymų džiunglėse padės nepasiklysti We Grow specialistai.
II. Priėmus sprendimą, būtina jo nuosekliai laikytis. Jei po kelių metų persigalvosite ir nuspręsite įmokų nebemokėti, norimos grąžos greičiausiai negausite.
Tiek saugumo, tiek investicinės grąžos prasme daugiausiai laimi tie, kurie pasirašo teisingą sutartį „be kabliukų” ir jos laikosi iki pat pensijos. O kainuoja tai visiškai ne daug: nuo mažiau nei dviejų eurų per dieną.
Būtent šiuo pergalingu keliu padedame žengti We Grow klientams. Žinoma, ne kiekvienas šis produktas tinka, ir ne kiekvienam jį siūlome. Tik artimiau susipažinę, galime pasiūlyti tai, kas geriausiai tinka būtent Jūsų finansiniam saugumui ir augimui.
